【28岁：投资房产并设立家庭账本】2

【财务状况分析：】

虽然李女士离婚了，但由于前期的投资理财一直做得比较好，因此生活质量并没有下降。但基于现在是一个人生活，带着小孩，且房款还没有还完，因此，现阶段的投资理财不能以高风险的投资品种为主，而是在稳健投资的基础上，尽量创造较好的投资回报。

【理财建议：】

1.为小孩办理教育储蓄。教育储蓄具有利率优惠的优势，同时，教育储蓄免征利息所得税，如果加上优惠利率的利差，其收益较其他同档次储种高25%以上。

2.增加购买保险，增强抵御风险的能力。有子女的离婚女性所面临的主要有两方面问题，一是孩子的教育费，二是自己的养老金，这两笔钱都有了着落，日子才能过得安心，此时考虑买保险或增加保额应该是一种最佳选择。为了使自己的生活更加安心，李女士还是增加了健康保险，同时，还为自己买一份较高保额的人身意外保险，受益人指定为子女。

3.进行实业投资。如果李女士还想在个人财富上更进一步，而又不愿冒太大的风险，可以和人合伙搞一些实业，如饭馆、公司。一般来说，只要选择准确行业、地点、客户，投资实业的性价比还是挺高的。当然，这也需要一定的经验积累。

这里我们只是简单演示了职场女性这十年中的一个基本过程，每个人的实际情况不一，步调也不一致，可能你28岁时，已经走过李女士35岁的路，或者你32岁，仍然在李女±28岁的阶段，而每个阶段的投资选择也都不是唯一的，比如储蓄，并不是过了25岁，就不再需要了，只是在某个阶段，可能某种投资理财方式才是首选。这里，我们只是提供一个思路，一个计划生活、计划财富的思路。只要你懂得集腋成裘的道理，假以时日，你一定能够聚积足够的财富，并且，你终将受惠于它，因为它是你能过有尊严、有品位的生活的基础。

【想出来的百万富翁】

培根说：勤于思考是一种美德。百万富翁说：勤于思考是财富的源泉。因为他们将思考变成一种习惯，从而就不满足于现状，努力去创造社会财富。

培养创新精神和创新能力的第一要点，就是要使自己的大脑常常处于工作状态，简单地说就是要多思。善于思考是创新能力的首要要求，而善于创新又是财富的重要来源，所以我们说：“财富是想来的。”

创造力和智慧是不一样的，你只要具备中等以上的智力就足以创造出新的东西，但前提条件是你是一个善于思考的人。

从古到今，有无数的人看过熟透的苹果从树上落到地上，但只有牛顿据此发现了万有引力定律，因为只有他对这一大家熟视无睹的现象给予了认真的、深刻的思考。

同样的道理，要想成功地拥有自己的事业和财富，就必须多用脑，养成勤于思考的习惯。只有一个与众不同的头脑才能闯入别人意想不到的领域，从而做出惊天动地的事业。对于戴尔，中国人是不会陌生的，在上海财富论坛上，戴尔的风采迷倒了很多人，而他的演讲中所阐述的全新销售理念，更使很多有志创业的年轻人大受启发。戴尔电脑公司是全球著名的电脑公司，戴尔则在1999年美国40岁以下的富翁中名列第一。由于戴尔的经营天才，美国《商业周刊》从1996年起连续三年将之评为年度最佳管理者。他们是这样评价这位商业奇人的："迈克尔·戴尔的成功最突出、最不同于一般公司的是：人的迅速崛起并不是依靠领先的技术，而是靠一种观念、一种商业模式，而且更难能可贵的是，这是一个不被普遍看好的模式。”

确实，戴尔的成功很耐人寻味，论起技术来，他的公司远不能与IBM和微软相比，我们甚至可以说戴尔电脑和一些没什么名气的电脑相比，在技术上也没有什么领先的地方，当然这么说也有些故意贬损的嫌疑。那戴尔是凭什么创造"造得有多快，卖得就有多快”的奇迹?凭什么让戴尔公司股东们喜出望外，而让康柏公司和IBM公司的决策者们彻夜难眠?今天我们可以明白无误地告诉你，靠的就是他善于思考的头脑，靠的就是他非同寻常的创新能力。可以说，戴尔的成功就是思考的结果，而且看起来好像也很简单。

戴尔电脑与其他电脑公司的不同很容易发现，一般的电脑制造商，都是先找到中间商，然后再由中间商去找顾客，而戴尔却是直接就找顾客。这点区别看起来很简单，就是消除不必要的步骤。但若究其产生的历程，就不那么简单了——甚至要溯源到戴尔少年时候。

迈克尔·戴尔8岁时就曾向某个考试中心寄出过申请高中文凭的申请信，在那时他就在思考一个问题——怎样才能消除不必要的步骤。这种思考方式影响了戴尔一生，并为他不断地带来成功和财富。

在戴尔16岁那年，他找到一份为《休斯顿邮报》争取订户的工作。当时报社的普遍做法是，由报社交给业务员一份由电话公司提供的电话用户名单，再由业务员一一打电话向他们推销。显然，这种方法的成功率是很低的，但由于长期以来，大家一直如此，所以大家也就只好照此办理了。但戴尔却不这样，他想找一个成功率更高的方法。

在与客户谈话的过程中。聪明的戴尔发现了一个规律：有两种人几乎一定会订阅邮报，一种是刚结婚的，另一种则是刚搬进新家的。他就此想到，只要能弄清哪里有这两种人，就一定能提高订报率。可怎样才能找到所有刚办好房屋贷款或是刚结婚的人呢?根据常识，他知道，凡是要结婚的人必须到地方法院申请结婚证书，同时也必须提供地址，好让法院把结婚证书寄给他们。在他所在的得克萨斯州，这项资料是公开的。所以戴尔找到了几个高中同学，让他们协助自己从休斯顿地区几个县市的地方法院弄到了新婚夫妇的姓名与地址。

然后，他又发现，有些公司会整理出贷款申请者的名单，而名单上是按照贷款数额来排顺序的，这样就很容易找出贷款额最高的人。

接下来他所做的事，就是按照从法院和公司弄到的名单寄信，信的开头是每一个人的姓名，信的内容则是订阅报纸的资料。

结果，在那一年，戴尔找到了数千名订户，收入了1.8万美元，这已经超过了他所在学校的老师的年收入。

在这次经历结束后，戴尔进行了总结，认定直接接触的模式是销售的最好方式。在他20岁那年，迷上电脑的戴尔有一个梦想，还在上大学的他想和电脑巨人IBM竞争。他的父亲认为这是异想天开，而他认为自己是有可能成功的，因为他已经看到了当时电脑销售的弊端。

那是80年代早期，美国电脑商的一般做法是，由制造商生产电脑，然后再配销给经销商和零售商，最后由他们卖给消费者。由于当时电脑界所有的大厂家都是采用通过经销商的方式来销售，所以尽管IBM有全球最完善的销售组织，但它还是选择这种销售模式，因为所有的人都认为这是理所当然的做法。

戴尔看来，这种方式显然是错误的。他认为这是一种间接的路径，这是一无所知的买方和没有相关知识的销售商的结合，是不可能长久的。同时，还在学校的他还认定，个人电脑消费是一个巨大的市场，顾客们会一年比一年多，一年比一年更有专业知识。所以他又想到了直接销售的模式。

他问自己："能不能改进电脑的销售过程，能不能直接把电脑销售到顾客手中?"他的答案是可以。因为这样一来，就可以把电脑直接销售到使用者手中，除掉零售商的利润剥削，这些省下来的钱就可以反馈给消费者。结果是既降低了销售价格，增加了自己的竞争实力，同时又使顾客享受到真正的实惠。

大家都认为这是不可能的。而他的电脑公司在开业之后，不久就由每个月5万、8万的销售额，迅速增加到十几万、几十万，终成世界电脑公司的巨子，成为让IBM头痛不已的对手。

现在，戴尔电脑公司是世界上销售额增长最快的电脑公司，其销售以每年30%的速率递增。他的直接销售的模式，不仅使他保持了这一令人难以置信的增长速度，而且使他得以掌握第一手的用户资料，从而根据用户的需要造出有个性特色的个人电脑——他的直接销售使他依然是电脑业的巨子。

戴尔的成功就是创新的成功，而其创新之所以能够成功，就在于他时刻在思考、在发现问题，并试图解决问题。正如戴尔自己所总结的："戴尔公司的经验证明，人可以发掘并掌握大家原本以为不存在的机会优势，想要做到以非传统的方式思考，不必是天才，也不必是先知，甚至不必拥有大学文凭，所需要的只是一个架构和一个梦想。"这无疑是在告诉所有渴望成功的人，你不是天才，没有关系，只要有中等以上的智力，并时时思考、刻刻准备解决问题，你就能发现别人看不到的机会，你就能找到通向财富的道路。记住，财富本来就是在头脑里想出来的。